El precio de los vehículos en Estados Unidos continúa en ascenso y los pagos de autos se han vuelto una carga creciente y cada vez más pesada para muchas familias. Desde 2020, el valor promedio de autos y camionetas nuevas subió cerca del 33 %, lo que empuja a los compradores a extender los plazos de financiamiento para poder ajustar sus presupuestos.
De acuerdo con los estimados de Kelley Blue Book, el precio promedio de un auto nuevo superó los $50,000 dólares este otoño. En 2020, antes de la pandemia, ese promedio rondaba los $38,000 dólares. Esta diferencia ha obligado a que los compradores enfrenten cuotas mensuales cada vez más altas.
Tendencia a préstamos más largos
La presión económica ha llevado a que los consumidores soliciten préstamos más extensos para mitigar el impacto de los pagos de autos. Según datos de Experian, en el tercer trimestre de este año un tercio de los compradores firmó contratos de al menos 72 meses. Esa cifra ha aumentado frente al año pasado, y se observa un crecimiento aún mayor en los créditos de 85 a 96 meses (de 7 y 8 años).
Algunos concesionarios incluso reportan financiamientos que rondan y superan los 100 meses, especialmente en la compra de camionetas grandes. Este tipo de plazos permite reducir la cuota mensual, pero también incrementa sustancialmente los intereses acumulados.
Impacto económico en los consumidores
Estudios de JD Power indican que el pago mensual promedio para un auto nuevo se estimó en $760 dólares en noviembre. La inflación sostenida y las tasas de interés elevadas están afectando la capacidad de pago de muchos hogares, lo que ha provocado un aumento en los retrasos de los créditos y en la deuda total destinada a vehículos.
De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda nacional por préstamos de automóviles alcanzó los 1,660 billones de dólares en el tercer trimestre, un incremento de 300,000 millones frente a hace cinco años.
Preocupación sobre la falta de opciones asequibles
Especialistas del sector señalan que la falta de vehículos nuevos con precios inferiores a los $30,000 dólares agrava el problema. Ejecutivos de cadenas de concesionarios afirman que los fabricantes no están produciendo suficientes modelos económicos, lo que limita las alternativas para compradores con presupuestos ajustados.
En marcas como Ford, los modelos con paquetes básicos han ganado popularidad ante esta situación. La Ford Maverick registró un aumento del 76 % en ventas durante noviembre, según datos de la empresa. Por su parte, Jeep reporta un crecimiento tras reducir los precios de varios modelos para volver a atraer a consumidores.
El peso creciente de la deuda
El costo total de los préstamos es otro elemento que incide en los pagos de autos.
Con un vehículo de $50,000 dólares financiado al 5 % por cinco años, el comprador pagaría cerca de $950 dólares al mes y unos $6,600 dólares en intereses.
Con un plazo de 100 meses, la cuota bajaría a unos $600 dólares, pero los intereses superarían los $11,000 dólares, de acuerdo con el Wall Street Journal.
Consideraciones para los compradores
Asesores financieros recomiendan revisar el costo total de propiedad antes de asumir nuevos créditos, especialmente cuando los plazos de los préstamos se prolongan.
Antes de comprar un auto nuevo, los expertos aconsejan considerar seriamente el precio, los intereses, el seguro y los costos de mantenimiento.
La opción más económica: manter en buen estado su auto usado
Algunas marcas tienen la tendencia a ser más confiables que otras en términos de mantenimiento, solidez, durabilidad y consistencia.
Los fabricantes con mayor rendimiento en las últimas 3 décadas han sido Toyota y Honda.
Y en las últimos años, las automotrices que han elevado su status de confiabilidad han sido Hyundai y Kia.
¿Qué opciones tienen los compradores?
Los consumidores pueden explorar modelos más económicos, buscar incentivos ofrecidos por fabricantes y comparar tasas entre diferentes instituciones financieras. También se recomienda evitar plazos excesivamente largos para proteger la estabilidad financiera a largo plazo.
¿Por qué han aumentado tanto los precios?
Los analistas citan el impacto de la pandemia en la cadena de suministro, la demanda acumulada y el impulso hacia vehículos más equipados como factores que contribuyen al alza de los precios.
¿Qué riesgos implican los préstamos de mayor duración?
Los plazos más extensos reducen el pago mensual, pero incrementan la deuda total e incrementan el riesgo de quedar con un préstamo superior al valor real del vehículo.
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